蚂蚁集团计划“剥离”小贷业务！花呗、借呗何去何从？ 随着互联网金融领域监管力度的逐渐加强，蚂蚁金服上市进程暂缓以来，已经陆续制定实施了“互联网贷款管理办法”“互联网存款管理办法”“互联网保险管理办法”，一度叫停了支付宝等互联网平台的存款业务，那么下一步监管会不会成都私人水钱瞄准互联网贷款业务呢？   目前已经有外媒报道称，蚂蚁集团计划按照监管机构要求，剥离消费信贷数据业务，变成一家获发营业牌照的金融控股公司，该计划预计于春节前完成。 此消息也得到了“消金界”的报道。   然而，虽然蚂蚁计划将小贷业务进行转移，考虑到花呗、借呗的用户群体数量，是否会产生较大的影响呢？我们从以下几个方面来分析：   一方面，小贷业务或转移至蚂蚁消费金融公司。   根据央行和银保监发布的“互联网贷款管理办法”，小额贷款公司若要跨域经营，实缴注册资本金必须达到50亿元以上，但是蚂蚁集团的旗下的两家小额贷款公司分别为（重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司注册资本金40亿元，蚂蚁小微小额贷款有限公司注册资本金120亿元），只有1家符合监管规定。   但是与蚂蚁集团新成立的蚂蚁消费金融公司相比，显然消费金融公司更具竞争力。据了解，2020年8月，蚂蚁集团、南洋商业银行有限公司、国泰世华银行（中国）有限公司、宁德时代、千方科技、华融信托、鱼跃医疗拟共同出成都私人水钱无抵押资设立了重庆蚂蚁消费金融有限公司，注册资本80亿元。其中，蚂蚁集团持股50%。   另外，从监管层面上看，监管部门也更加希望蚂蚁将小贷业务转至消费金融公司。   另一方面，对用户而言影响“因人而异”。   我们知道，网贷虽然用起来方便，但是也具有不稳定的特征，蚂蚁集团的花呗、借呗产品亦是如此。据了解，蚂蚁1.7万亿的消费贷款中，多数资金来自“银行联合贷”，也就是由蚂蚁集团和金融机构共同出资发放贷款，并共同分享利润。   而且在“银行联合贷”的助力下，蚂蚁微贷业务营收增长迅猛：数据显示，蚂蚁微贷业务占营收比重从2017年的25%上升到2020年上半年的40%，营收金额从160亿元增长到286亿元。   不过，自从蚂蚁集团接受监管监督和整改成都哪有借水钱的以来，已经陆续有网友爆料其消费贷还款之后额度被收回等问题，而且蚂蚁花呗也在去年12月对年轻用户进行了一轮降额，并提出要“适度消费、该花才花”。   所以，对于用成都私人贷款担保户而言，花呗和借呗会不会降额绝对是因人而异的，一方面蚂蚁集团说要“平移业务”，不可能产生大幅波动，况且集团也是需要盈利的；另一方面，为了监管合规，或许会对部分用户的额度进行调整，或者提高放款和资金监管力度。   总之：监管依然在路上，不管会不会被降额，用户也要提前做好“两手准备”。